深圳市人民政府关于印发深圳市《融资性担保公司管理暂行办法》实施细则的通知

文号：深府〔2011〕37号

各区人民政府，市政府直属各单位：

　　现将《深圳市〈融资性担保公司管理暂行办法〉实施细则》印发给你们，请遵照执行。
                                                                                                                                       深圳市人民政府
                                                                                                                                 二○一一年三月一日

 

深圳市《融资性担保公司管理暂行办法》实施细则

 

　　第一章  总    则

 

　　第一条  为加强对本市融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据中国银监会等七部委的《融资性担保公司管理暂行办法》，结合本市实际，制定本实施细则。

　　第二条  本实施细则所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

　　本实施细则所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

　　融资性担保公司分支机构是指融资性担保公司依法设立的子公司、分公司等。

　　第三条  融资性担保公司在经营中应当遵循诚实守信、公平竞争、依法合规的原则，不得损害国家利益和社会公共利益，注重把握安全性、流动性、收益性，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

　　融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

　　融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

　　第四条  市政府成立市融资性担保行业规范发展和业务监管联席会议(以下称市联席会议)。市联席会议由市政府分管领导牵头召集，市科工贸信委、发展改革委、财政委、规划国土委、公安局、地税局、市场监管局、法制办、金融办、人行深圳市中心支行、深圳银监局等部门为成员单位。市联席会议主要职责是：指导开展融资性担保行业规范发展工作，审议决定行业监管的重大事项，协调解决融资性担保行业发展存在的问题；研究制定促进融资性担保行业发展的政策措施，建立健全科学合理的政策性融资担保业务绩效评价与综合考核机制，促进本市融资性担保行业支持和服务中小企业融资。市联席会议办公室设在市科工贸信委，市联席会议制度另行制定。

　　第五条  市科工贸信委作为本市融资性担保公司和业务的监管部门，按照规定对本市融资性担保公司和业务实施行政许可，核发和管理经营许可证，负责本市融资性担保公司的准入、变更、退出、日常监管和风险处置等工作，并向市联席会议和融资性担保业务监管部际联席会议报告工作；按照要求及时上报本市融资性担保行业统计报表、机构概览、融资性担保行业年度发展与监管情况报告，持续跟踪监测本市融资性担保业务风险。

 

　　第二章  设立、变更和终止

 

　　第六条  在本市设立的融资性担保公司应当由一至两个企业法人或自然人等作为主发起人组建。

　　(一)企业法人作为主发起人应当具备以下条件：

　　1.管理规范、信用良好、实力雄厚。

　　2.持续经营三年以上，最近连续两个会计年度盈利，近三年累计净利润在1000万元以上，资产负债率不高于70%，净资产不低于5000万元，原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%。

　　(二)自然人作为主发起人应当具备以下条件：

　　1.拥有发起出资的经济实力，具有一定的实业背景并在所在行业具有一定影响力，能够出具相应的有效证明。

　　2.无重要不良信用记录，无重大不良从业记录和无违法犯罪记录等。

　　第七条  在本市设立的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币1亿元，并以货币一次性实缴，且不得以借贷资金或他人委托资金入股。

　　由一个企业法人作为主发起人发起组建的，持股比例原则上不低于30%；由两个企业法人作为主发起人发起组建的，持股比例原则上各不低于20%；自然人作为主发起人发起组建的，应当持有适当比例的股权。

　　一般发起人应当具有一定的行业背景、持续的出资能力以及风险承受能力，原则上出资额不低于500万元且持股比例不低于1%。

　　融资性担保公司设立后有关股权转让、质押事宜，按照有关法律法规办理。

　　第八条  设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

　　(一)有符合前款关于主发起人、一般发起人等规定的条件。

　　(二)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

　　(三)有具备持续出资能力的股东。

　　(四)有符合本实施细则规定的注册资本。

　　(五)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

　　(六)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

　　(七)有符合要求的营业场所。

　　(八)其他审慎性条件。

　　第九条  董事、监事、高级管理人员应当具有符合融资性担保业务监管部际联席会议规定的资格，遵纪守法、诚实守信，具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力。

　　从业人员应当参加专门的担保、金融等方面培训，具有与担任职务相适应的专业技能，有良好的合法合规意识和审慎经营意识。

　　第十条  设立融资性担保公司应当由主发起人向市科工贸信委递交设立申请材料。申请材料应当包括：

　　(一)申请书。应当载明拟设立融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

　　(二)可行性研究报告。

　　(三)章程草案。

　　(四)股东名册及其出资额、股权结构。

　　(五)股东出资的验资证明、股东的资信证明和有关资料。

　　(六)拟任董事、监事、高级管理人员的简历和资格证明。

　　(七)经营发展战略和规划。

　　(八)营业场所证明材料。

　　(九)主发起人为法人的，需有会计师事务所出具的最近3年的财务审计报告；主发起人为自然人的，需有户籍地公安机关出具的无违法犯罪记录证明文件。

　　(十)其他需要提交的文件、资料。

　　涉及境外(含港澳台)出资人的融资性担保公司，需另外提交市科工贸信委办理外商投资许可的申请材料。

　　第十一条  市科工贸信委自收到完整申请材料之日起30个工作日内，按照本实施细则的有关规定对申请材料进行审核，符合有关规定要求的，颁发经营许可证。

　　第十二条  融资性担保公司凭市科工贸信委颁发的经营许可证，到市市场监管局办理注册登记并领取营业执照后方可开业。

　　第十三条  融资性担保公司自取得经营许可证之日起3个月内，无正当理由未向市市场监管局办理登记的，市科工贸信委颁发的经营许可证自动失效。

　　融资性担保公司自注册成立之日起半年内未实际开展融资性担保业务的，市科工贸信委收回经营许可证，市市场监管局依法注销营业执照。

　　第十四条  本市经批准设立的融资性担保公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中，行政区划系指“深圳市”；字号由公司自行确定；行业表述统一标明“融资担保”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。未经批准不得在名称中使用“融资担保”字样。

　　第十五条  本市注册设立的融资性担保公司拟在市内外设立分支机构的，应当具备下列条件：

　　(一)连续经营融资性担保业务两年以上，近两年连续盈利。

　　(二)融资性担保公司的注册资本应不低于人民币3亿元。

　　(三)近两年每年累计发生的代偿损失或投资损失不得高于净资产的5%。

　　(四)融资性担保公司每新设立一家子公司，应当增加不低于新设立子公司注册资本10%的注册资本。

　　(五)近两年无违法、违规不良记录。

　　(六)其他审慎性条件。

　　外省市注册设立的融资性担保公司拟在本市设立分支机构的，原则上按照前款办理。每新设立一家分支机构，应当拨付相应的营运资金。

　　第十六条  本市注册设立的融资性担保公司拟在外省市设立分支机构的，应当报经市科工贸信委同意，并经拟设立分支机构所在地省级监管部门审查批准。

　　第十七条  外省市注册设立的融资性担保公司拟在本市设立分支机构的，应当征得融资性担保公司所在地省级监管部门同意，并经市科工贸信委审查批准。

　　设立分支机构具体申办流程参照本实施细则设立公司的相关规定。

　　第十八条  融资性担保公司有下列变更事项之一的，由市科工贸信委审查批准：

　　(一)变更名称。

　　(二)变更组织形式。

　　(三)变更注册资本。

　　(四)变更注册地址。

　　(五)变更经营地址。

　　(六)调整业务范围。

　　(七)变更董事、监事和高级管理人员。

　　(八)变更持有5%以上股权的股东。

　　(九)分立或者合并。

　　(十)修改章程。

　　(十一)其他变更事项。

　　融资性担保公司变更事项经市科工贸信委审查批准后，涉及变更经营许可证内容的，由市科工贸信委按规定换发经营许可证。

　　融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经市科工贸信委审查批准后，按规定向市市场监管局申请变更登记。

　　第十九条  融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向市科工贸信委提出申请，并附解散理由、或有债务保障措施及债务清偿计划等，经市科工贸信委审查批准后，凭批准文件向市市场监管局申请办理有关登记手续。

　　第二十条  融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由市科工贸信委依据相关规定予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

　　第二十一条  融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务，并落实或有债务保障措施。市科工贸信委监督其清算过程。进入清算程序的融资性担保公司，在担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

　　第二十二条  融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

　　第二十三条  融资性担保公司解散、被撤销或破产的由市科工贸信委收回经营许可证。

 

　　第三章  业务范围

 

　　第二十四条  融资性担保公司经市科工贸信委批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

　　(一)贷款担保。

　　(二)票据承兑担保。

　　(三)贸易融资担保。

　　(四)项目融资担保。

　　(五)信用证担保。

　　(六)其他融资性担保业务。

　　第二十五条  融资性担保公司经市科工贸信委批准，可以兼营下列部分或全部业务：

　　(一)诉讼保全担保。

　　(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

　　(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

　　(四)以自有资金进行投资。

　　(五)规定的其他业务。

　　第二十六条  融资性担保公司同时符合以下条件的，经市科工贸信委批准，可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务。

　　(一)连续经营两年以上。

　　(二)注册资本不低于人民币3亿元。

　　(三)近两年每年累计发生的代偿损失或投资损失不得高于净资产的5%。

　　(四)近两年无违法、违规和其他不良记录。

　　(五)规定的其他审慎性条件。

　　第二十七条  融资性担保公司不得从事以下活动：

　　(一)吸收存款。

　　(二)发放贷款。

　　(三)受托发放贷款。

　　(四)受托投资。

　　(五)规定不得从事的其他活动。

　　融资性担保公司从事非法集资等违法违规活动的，由市科工贸信委会同有关部门依法予以查处。

 

　　第四章  经营规则和风险控制

 

　　第二十八条  融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

　　跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

　　第二十九条  融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

　　第三十条  融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

　　跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

　　第三十一条  融资性担保公司应当执行企业会计准则，并按照《企业会计准则—应用指南》有关保险公司财务报表格式规定，结合公司实际情况，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

　　第三十二条  融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

　　第三十三条  融资性担保公司对单个被担保人提供的担保责任余额不得超过其净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的担保责任余额不得超过其净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过其净资产的30%。

　　担保责任余额是指融资性担保公司实际承担风险的担保责任金额，不包括银行业金融机构、本市自主创新信用再担保体系、再担保机构、政府担保基金、其他融资性担保公司等按照合同约定分担的风险责任金额及抵(质)押保证等非授信部分金额。

　　第三十四条  融资性担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍，国家另有规定的除外。

　　第三十五条  融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

　　第三十六条  融资性担保公司不得为其母公司、子公司等关联企业，以及持股比例达5%以上的股东及其关联企业提供融资性担保。互助型融资性担保公司除外。

　　第三十七条  融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金。对于获得本市自主创新信用再担保体系再担保项目的，按扣除已缴纳的再担保保费后的担保费收入的50%提取未到期责任准备金。

　　上一年提取的未到期责任准备金，可以转回或扣减当年应提取的未到期责任准备金。

　　融资性担保公司每年应当按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。

　　市科工贸信委可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调整担保赔偿准备金比例的要求。

　　融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

　　第三十八条  融资性担保公司与债权人或其他融资性担保公司等应当按照协商一致的原则建立业务合作关系，并在合同中明确约定各自承担风险责任的方式。

　　第三十九条  融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

　　第四十条  融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

　　第四十一条  融资性担保公司应当按照市科工贸信委的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资产和资本金的构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

　　第四十二条  融资性担保公司在开展融资性担保业务时，应当按照市科工贸信委的规定，执行统一标准规范的合同文本，并在合同签署10日内到市科工贸信委进行合同备案。

 

　　第五章  监督管理

 

　　第四十三条  市科工贸信委会同市联席会议其他成员单位共同做好本市融资性担保公司和业务的监管工作。市科工贸信委具体负责注册在本市融资性担保公司及分支机构的日常监管、统计、汇总、分析等工作。

　　监管内容包括非现场监管、现场检查、信息披露、重大风险事件报告和应急管理等。

　　第四十四条  市科工贸信委建立融资性担保公司管理信息系统，实施在线监管，将全市融资性担保公司及其分支机构的资料报送、业务情况、信用情况、监管情况、风险预警等信息纳入系统进行实时动态综合管理。

　　第四十五条  市科工贸信委应当按照本实施细则的要求，建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，做好日常非现场监管工作。于每年4月底前完成机构概览报告。于每年年初全面分析评估本市融资性担保行业上一年度发展和监管情况，并于2月底前向市联席会议和融资性担保业务监管部际联席会议报告上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。

　　第四十六条  融资性担保公司应当定期报送经营报告、财务会计报告，在每年7月20日前和次年1月31日前向市科工贸信委报送半年报、年报及合法合规经营和资本金运用情况的报告。

　　市科工贸信委根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

　　第四十七条  融资性担保公司设立及开展业务后，与其建立合作关系的银行应当实时跟踪有关资金流向，如发现异常情况要及时报告有关部门。

　　第四十八条  市科工贸信委根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或作必要的整改。市科工贸信委认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

　　第四十九条  市科工贸信委、市市场监管局根据各自职责，对融资性担保公司的经营情况等实行年审、年检。

　　第五十条  市科工贸信委根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查。融资性担保公司应当予以配合，并按照要求提供有关文件、资料。

　　现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

　　第五十一条  市科工贸信委必要时可聘请会计师事务所、律师事务所和信用评级机构等社会中介机构对融资性担保公司进行专项审计、尽职调查或信用评级等，并将检查结果向市联席会议报告。

　　第五十二条  融资性担保公司应当建立信息披露制度，定期向市科工贸信委、公司股东和合作银行等披露财务、经营信息，必要时向社会公开披露。

　　第五十三条  融资性担保公司应当及时向市科工贸信委报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

　　第五十四条  融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并于每年3月底前将审计报告报送市科工贸信委。

　　第五十五条  市科工贸信委应当会同有关部门建立重大突发风险事件应急管理机制，制定融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

　　第五十六条  融资性担保公司应当在重大风险事件发生3小时内向市科工贸信委报告简要情况，12小时内报告具体情况。重大风险事件具体包括以下情形：

　　(一)融资性担保公司引发群体事件的。

　　(二)融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失的。

　　(三)融资性担保公司重大债权到期未获清偿致使其流动性困难的，或已无力清偿到期债务的。

　　(四)融资性担保公司主要资产被查封、扣押、冻结的。

　　(五)融资性担保公司因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的。

　　(六)融资性担保公司主要出资人虚假出资、抽逃出资的，或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的。

　　(七)融资性担保公司董事会、监事会或高级管理人员中有二分之一以上同时辞职的。

　　(八)融资性担保公司主要负责人失踪、非正常死亡的，或被司法机关依法采取强制措施的。

　　(九)其他需要报告的情况。

　　第五十七条  市科工贸信委对本市融资性担保行业的重大风险事件，应当会同有关方面按照规定及时处置，并及时向市联席会议报告。

　　第五十八条  融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。市融资性担保行业自律组织接受市科工贸信委的指导。

　　第五十九条  征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

　　第六十条  市政府设立的政策性再担保机构应对本地所有的融资性担保公司开放服务，并不得直接从事融资性担保业务或与政策性再担保无关的其他业务。

 

　　第六章  法律责任

 

　　第六十一条  市科工贸信委从事监督管理工作的人员有《融资性担保公司管理暂行办法》第四十八条情形的，依法追究行政责任；构成犯罪的，依法移送司法机关处理。

　　融资性担保公司违反法律、法规、《融资性担保公司管理暂行办法》及本实施细则规定的，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由市科工贸信委按照《融资性担保公司管理暂行办法》第四十九条规定责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

　　第六十二条  违反本实施细则有关规定，擅自经营融资性担保业务的，由市科工贸信委按照《融资性担保公司管理暂行办法》第五十条的规定，会同有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用“融资担保”字样的，由市科工贸信委按照《融资性担保公司管理暂行办法》第五十条规定，责令改正，依法予以处罚。

 

　　第七章  附    则

 

　　第六十三条  在本市设立的非公司制融资性担保机构原则上参照本实施细则的规定执行。

　　外商投资的融资性担保公司适用本实施细则，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

　　融资性再担保机构从事融资性担保业务的，参照本实施细则的有关规定执行。

　　第六十四条  本实施细则施行前已经设立的实际从事融资性担保业务的担保公司不符合本实施细则规定的，应当在2011年3月31日前达到本实施细则规定的要求。具体规范整顿方案另行制定。

　　第六十五条  本实施细则未尽事宜，依《融资性担保公司管理暂行办法》等规定执行。

　　第六十六条  本实施细则由市科工贸信委负责解释。

　　第六十七条  本实施细则自公布之日起施行。